Le Kenya est un des pays de l’Afrique le plus inclusifs en termes de services financiers. Le leader dans le domaine est la société M-Pesa, une véritable success story.

Comprendre l’inclusion financière au Kenya

Inclusion financière

D’une manière simple, l’inclusion financière peut se définir comme l’accessibilité de la population à des produits et services financiers abordables et durables. Selon la Banque Mondiale, la possession d’un compte financier comme un compte bancaire est la composante principale de l’inclusion financière. C’est une des raisons pourquoi la Banque mondiale se focalise à travers son initiative « Accès financier universel 2020 ». Toutefois, même si plusieurs efforts sont réalisés à travers cette initiative, il reste encore beaucoup à réaliser, ce qui témoigne de l’importance du sujet en question.

Selon l’Alliance pour l’Inclusion Financière (AFI), l’inclusion financière comprend l’accessibilité, l’utilisation et la qualité des services financiers.

Situation au Kenya

Un rapport publié par FinAccess Household Survey classe le Kenya dans la catégorie des pays les plus inclusifs en termes de services financiers. Le document montre qu’environ 90 % de la population adulte kényane ont accès à des services financiers.

Les variables qui ont été prises en compte dans l’inclusion financière au Kenya sont l’accessibilité, l’utilisation, et les innovations en termes de services et produits financiers. Pour le premier critère qui mesure l’accès, le pourcentage de la population kényane pouvant accéder à des services financiers est de 26,7 % en 2006, pour augmenter à 82,9 % en 2019 et 83,7 % en 2021. Quant à l’utilisation, le rapport a indique que le taux de pourcentage de ce paramètre a diminué : de 32,1 % en 2006, ce taux est passé à 6,1 % en 2019 pour atteindre 4,7 % en 2021. L’enquête a aussi montré une diminution en termes d’innovation : de 8,3 % en 2019 à 2,1% en 2021.

Acteurs de l’inclusion financière

En effet, les valeurs des transactions via l’argent mobile ont augmenté de 63,2 % en 2021. Cette hausse découle des politiques gouvernementales visant à promouvoir l’utilisation de l’argent mobile pour freiner la propagation du virus de la pandémie de la COVID-19. Le gouvernement s’engage de plus en plus dans des politiques inclusives pour stimuler la croissance économique du pays.

Impact de M-Pesa sur l’inclusion financière

M-Pesa : un outil de transfert d’argent en ligne

M-Pesa est devenue une véritable success-story au Kenya, devenant un pilier de l’économie kényane en créant 180 000 emplois et représentant 8 % de l’emploi formel dans le pays.

La plateforme M-Pesa joue un rôle crucial en apportant des services financiers aux populations non bancarisées et sous-bancarisées, ce qui a permis une forte augmentation du taux d’inclusion financière. En effet, M-Pesa a réussi à toucher une grande partie de la population kényane qui n’avait pas accès aux services bancaires traditionnels.

M-Pesa a non seulement permis d’augmenter l’inclusion financière, mais a aussi un impact social significatif, en particulier dans les communautés à faible revenu. En tirant parti de l’utilisation généralisée des téléphones mobiles, M-Pesa a fourni une plateforme pratique et accessible permettant aux particuliers d’effectuer des transactions financières.

Fonctionnement du M-Pesa

La croissance de l’utilisation des mobiles money est spectaculaire en Afrique Subsaharienne. Le plus populaire au Kenya est M-Pesa. De son nom « pesa » signifiant « argent », cette plateforme a été lancée par Safaricom en mars 2007. Cette compagnie est maintenant présente dans 10 pays, tels que le Kenya, la Tanzanie, le Mozambique, la République Démocratique du Congo, le Lesotho, le Ghana, et l’Égypte. Au total, on compte plus de 30 millions d’utilisateurs, traitant mensuellement 614 millions de transactions. Elle compte 51 millions de souscripteurs, 465 entreprises, 600 000 agents et 42 000 développeurs.

L’entreprise joue un rôle prépondérant dans l’inclusion financière. Seulement avec une carte SIM, les clients peuvent effectuer des transferts ou des envois de fonds. Pour étendre ses activités, elle collabore avec plusieurs entreprises, commerçants et des institutions financières.

Une étude du MIT a révélé que M-Pesa contribue à réduire la pauvreté au Kenya de 2 %, un pourcentage équivalent à 250 000 personnes. La Banque centrale a confirmé ce fait en publiant que M-Pesa a amélioré l’inclusion financière au Kenya et l’entreprise est devenue le leader dans ce secteur.