Ces dernières années, les paiements en monnaie numérique sont devenus un outil puissant pour les entreprises. La cryptomonnaie permet d’atteindre de nouveaux clients, d’augmenter les revenus et rationaliser leurs opérations. En 2024, 562 millions de personnes dans le monde possèdent des cryptomonnaies. Un nombre croissant de personnes (et d’entreprises) se tournent vers les cryptomonnaies comme moyen de transaction plus simple, plus pratique et plus sûr.

Que vous soyez un nouvel entrepreneur ou une entreprise établie cherchant à élargir vos options de paiement et à rester en avance sur les tendances du secteur, ce guide est votre ressource de référence pour naviguer efficacement dans le monde des paiements numériques.

Les entreprises pionnières de la cryptomonnaie

Parmi les premiers à adopter cette technologie figurent des entreprises de nombreux secteurs. Notamment, les acteurs du commerce électronique, du B2B, de la paie et des PSP (prestataires de services de paiement). Tous ces groupes professionnels utilisent la cryptographie comme moyen plus efficace de régler leurs paiements, y compris à l’international. D’autres secteurs, comme l’hôtellerie et la vente au détail, ont également commencé à accepter la cryptomonnaie pour répondre à la demande de paiements en monnaie numérique d’un segment croissant de leurs clients.

Malgré les avantages qu’offrent les crypto-paiements, le principal défi pour de nombreuses entreprises est qu’il s’agit généralement d’un processus compliqué. Sans oublier que la valeur des cryptomonnaies peut varier considérablement d’un jour à l’autre. Cela rend la détention, l’échange et la conversion de cryptomonnaies peu attrayantes.

Démystifier les paiements en cryptomonnaies

Depuis la première utilisation du Bitcoin en 2009, les cryptomonnaies ont pris d’assaut le monde, transformant la façon de penser d’argent et les transactions. Leur nature décentralisée et l’accent mis sur les paiements peer-to-peer permettent à tout le monde d’accéder à ce nouveau système financier, de l’utiliser et d’en bénéficier. Ce qui permet de comprendre facilement pourquoi les cryptomonnaies sont devenues si populaires.

65 % des consommateurs déclarent qu’ils aimeraient pouvoir effectuer des paiements en devises numériques. Et 55 % déclarent qu’ils préfèrent une boutique en ligne qui accepte les paiements en cryptomonnaies plutôt qu’une autre qui ne le fait pas.

Pour les entreprises qui cherchent à augmenter leurs ventes, à attirer de nouveaux clients et à garder une longueur d’avance sur la concurrence, la tendance est claire. L’acceptation des paiements en cryptomonnaies offre une alternative solide pour la croissance des entreprises. Mais compte tenu de la volatilité traditionnelle des marchés des cryptomonnaies, de nombreuses entreprises évitent cette opportunité, perdant ainsi des revenus et des clients.

Comprendre les paiements cryptographiques

Avant de détailler les étapes pour permettre à votre entreprise d’accepter les paiements en cryptomonnaie. Il est essentiel de comprendre comment ces paiements fonctionnent et pourquoi ils gagnent de plus en plus dans le secteur des transactions financières.

Comment fonctionnent les paiements cryptographiques ?

Ces paiements sont traités à l’aide de la technologie blockchain. Cette dernière est un registre distribué qui enregistre chaque transaction effectuée entre les utilisateurs (c’est-à-dire des particuliers ou des entreprises).

Elle est exploitée par un réseau de « nœuds » représentant des ordinateurs individuels qui conservent une copie de l’ensemble de la blockchain et jouent un rôle crucial dans la validation des transactions. Ce réseau signifie que la blockchain est transparente et immuable. Une fois qu’une transaction est terminée, elle ne peut être annulée ou modifiée d’aucune façon.

Les paiements sont généralement effectués entre des « portefeuilles » de cryptomonnaies appartenant aux utilisateurs et aux entreprises.

Quels sont les différents types de « portefeuilles » de cryptomonnaies ?

Pour effectuer des paiements en cryptomonnaies, les utilisateurs disposent d’un portefeuille cryptographique qui est une combinaison d’une clé privée et d’une adresse publique. Vous pouvez considérer l’adresse publique comme un numéro de compte bancaire et la clé privée comme un code PIN qui donne à l’utilisateur l’accès à sa cryptomonnaie.

Lorsqu’il s’agit de choisir un portefeuille, les principaux éléments à prendre en compte sont la facilité d’utilisation, la sécurité et le contrôle. Le tableau ci-dessous décrit les principaux types de portefeuilles cryptomonnaies (privatifs et non-privatifs), leurs avantages et leurs inconvénients.

Être indépendant du portefeuille garantit que votre entreprise peut répondre à un large éventail de clients, maximisant ainsi les avantages des paiements cryptographiques.

Quels sont les différents types de cryptomonnaies ?

Les cryptomonnaies peuvent être classées en différents types en fonction de leurs fonctions, caractéristiques et technologies sous-jacentes.

Les catégories répertoriées dans l’image ci-dessus ne sont pas exhaustives et servent plutôt à mettre en évidence les nombreuses caractéristiques distinctes des cryptomonnaies. Au fur et à mesure que l’espace blockchain évolue, de nouveaux jetons hybrides peuvent émerger.

Un autre concept qui mérite d’être mentionné est celui des monnaies numériques des banques centrales (CBDC). Les CBDC sont des monnaies numériques qui visent à fournir une représentation numérique de la monnaie fiduciaire d’un pays. Ces monnaies sont émises par les banques centrales, même si à l’heure actuelle, leur déploiement et leur adoption dans la vie réelle en sont encore à leurs débuts.

Sur le marché actuel, les cryptomonnaies les plus prisées par les consommateurs sont généralement des stablecoins comme Tether (USDT) et USD Coin (USDC), ou des tokens bien connus comme Bitcoin (BTC) et Ethereum (ETH). En mai 2024, Bitcoin (BTC) représentait 53 % de la capitalisation boursière totale des cryptomonnaies. Soit un montant impressionnant de 1,38 milliard USD. Pendant ce temps, la capitalisation boursière d’Ethereum (ETH) s’élève à 449 milliards USD, tandis que Tether (USDT) et USD Coin (USDC), deux stablecoins de premier plan réputés pour leur stabilité des prix, ont des capitalisations boursières de 111 milliards USD et 33 milliards USD, respectivement.

Quels sont les avantages d’accepter les cryptomonnaies ?

Les paiements en cryptomonnaies se distinguent par leur rapidité, leur sécurité et leur faible coût, tout en offrant de nombreux avantages supplémentaires tant pour votre entreprise que pour vos clients. Ils viennent compléter les méthodes de paiement traditionnelles et permettent aux entreprises de s’adresser à de nouveaux segments de clientèle aux préférences variées. Parmi ces préférences, on peut citer l’intérêt pour les garanties de sécurité offertes par les cryptomonnaies ou encore la confiance accrue dans les systèmes de paiement décentralisés.

Elles ouvrent également des opportunités d’augmentation des dépenses des clients, 43 % des consommateurs interrogés déclarent qu’ils dépenseront davantage en ligne s’ils pouvaient payer en cryptomonnaies. Dans les années à venir, cette popularité continuera de croître, faisant de l’intégration des paiements en cryptomonnaies un « incontournable » pour de nombreuses entreprises.

Les avantages d’accepter les paiements en crypto via une passerelle de paiement

Bien que les paiements en cryptomonnaies offrent des avantages distincts par rapport aux méthodes traditionnelles, ils suscitent également des préoccupations sous-jacentes pertinentes pour les entreprises.

• Sécurité : La gestion des crypto-actifs nécessite des mesures de sécurité rigoureuses, notamment la gestion sécurisée des portefeuilles, la protection contre les tentatives de piratage et la protection des clés privées. La mise en œuvre de ces bonnes pratiques de sécurité peut s’avérer difficile et chronophage pour les commerçants ou les entreprises.
• Conformité : Accepter des paiements en cryptomonnaies en tant que commerçant implique de se conformer à des exigences réglementaires complexes et de garantir la conformité aux réglementations anti-blanchiment d’argent (AML) et KYC (Know Your Customer). Le non-respect de ces normes de conformité peut entraîner des conséquences juridiques et nuire à la réputation.
• Volatilité : Les cryptomonnaies sont connues pour leur volatilité des prix. Bien que les pièces stables puissent aider à atténuer ce problème, de nombreux commerçants préfèrent éviter les fluctuations potentielles de la valeur des cryptomonnaies comme Bitcoin et Ethereum, car elles peuvent affecter les revenus et la rentabilité. Par conséquent, il est essentiel d’utiliser une passerelle de paiement crypto fiable qui peut convertir instantanément les cryptomonnaies en monnaie fiduciaire.
• Finances : La gestion de la comptabilité des transactions cryptographiques peut être complexe, en particulier compte tenu de la nécessité de suivre les conversions, les frais de transaction et les implications fiscales ainsi que d’autres transactions fiduciaires.

Rationalisation du processus de paiement cryptographique

Pour surmonter ces défis et rationaliser l’acceptation des paiements en cryptomonnaies, de nombreuses entreprises optent pour des services de passerelle de paiement. L’utilisation d’une passerelle de paiement élimine les inconvénients tels que la volatilité et les problèmes de sécurité d’un portefeuille de cryptomonnaies. Tout en donnant aux entreprises, un accès à tous les avantages de l’acceptation des paiements en cryptomonnaies.

Les passerelles de paiement garantissent que les paiements en crypto-monnaies sont aussi peu risqués et sécurisés que possible pour les entreprises. Cela inclut le fait de rendre les paiements en monnaie numérique remboursables à la discrétion de l’entreprise ou du commerçant, ainsi que de baser les remboursements sur la valeur fiduciaire pour éviter la volatilité.

Personnaliser l’expérience de paiement

Grâce aux solutions API en marque blanche, les entreprises ont également la possibilité de personnaliser la configuration du formulaire de paiement. Ainsi, elles peuvent choisir la manière dont le formulaire apparaîtra sur tous les canaux destinés aux consommateurs (par exemple, les sites Web, les applications). Cela permet d’adapter l’expérience de paiement à votre marque, de créer une impression durable et de contribuer à une expérience utilisateur globale positive. Cela comprend l’ajout de logos d’entreprise et de messages personnalisés à l’interface de paiement pour une expérience utilisateur cohérente et attrayante.

Profiter des avantages de la cryptographie de manière sûre et responsable

Le paysage réglementaire entourant les cryptomonnaies étant en constante évolution, il est essentiel de garantir une expérience sécurisée à la fois pour vos clients et pour votre entreprise. Si vous collaborez avec une plateforme intermédiaire, assurez-vous que celle-ci est conforme aux pratiques réglementaires suivantes :

• Règle du GAFI – Conformité AML/CFT — pour assurer le respect de ses obligations AML/CFT (lutte contre le blanchiment d’argent et le financement d’activité illicite).
• Vérification des listes de sanctions – Effectuer des vérifications dans des bases de données telles que celles de l’Office of Foreign Assets Control (OFAC), des personnes politiquement exposées (PEP) et d’autres listes réglementaires pertinentes.