En 2024, le secteur bancaire mondial enregistre un excédent de 1600 milliards USD, marquant une étape significative dans la reprise économique post-pandémique. Capmad se penche sur les chiffres clés, les facteurs ayant contribué à cette croissance, ainsi que les implications pour l’économie mondiale.

Secteur bancaire : Une Croissance Remarquable

Pour mettre en perspective ce chiffre, il est essentiel de le comparer aux années précédentes. En 2023, les excédents des banques s’élevaient à environ 1200 milliards USD, ce qui représente une augmentation de près de 33 % en un an. Cette croissance rapide peut être attribuée à plusieurs facteurs, notamment :

• La hausse des taux d’intérêt
• L’augmentation des prêts
• Une gestion plus efficace des coûts

Les Facteurs Contribuant à l’Excédent

• Hausse des Taux d’Intérêt : En réponse à l’inflation persistante, les banques centrales du monde ont augmenté les taux d’intérêt. Cela a permis aux banques de générer des revenus d’intérêts plus élevés sur les prêts accordés. Par exemple, aux États-Unis, la Réserve fédérale a relevé son taux directeur à 5,25 % en 2024, ce qui a eu un impact direct sur les marges bénéficiaires des banques.
• Augmentation des Prêts : La demande de prêts a également augmenté, en particulier dans les secteurs de l’immobilier et des entreprises. Selon les données de la Banque mondiale, les prêts aux entreprises ont augmenté de 15 % en 2024, tandis que les prêts hypothécaires ont connu une hausse de 10 %. Cette dynamique a permis aux banques de diversifier leurs portefeuilles et d’accroître leurs revenus.
• Gestion des coûts : Les banques ont également mis en œuvre des stratégies de réduction des coûts. Notamment par la numérisation de leurs services et l’automatisation des processus. Cela a permis de réduire les dépenses opérationnelles tout en maintenant un service client de qualité.

Implications pour l’Économie Mondiale

L’excédent de 1600 milliards USD a des implications significatives pour l’économie mondiale. Ci-suit, quelques-unes des conséquences potentielles.

• Investissements Accrus : Avec des réserves de liquidités plus importantes, les banques sont mieux positionnées pour investir dans des projets d’infrastructure et des initiatives de développement durable. Cela pourrait stimuler la croissance économique à long terme et créer des emplois.
• Stabilité financière : Un excédent bancaire solide contribue à la stabilité financière. Les banques ayant des réserves importantes sont moins susceptibles de faire face à des crises de liquidité, ce qui renforce la confiance des investisseurs et des consommateurs.
• Réglementation renforcée : Cette croissance des excédents pourrait également attirer l’attention des régulateurs. Les autorités pourraient envisager d’imposer des réglementations plus strictes pour s’assurer que les banques ne prennent pas de risques excessifs avec leurs liquidités.

Surveiller les les taux d’intérêt

En 2025, il sera crucial de surveiller l’évolution des excédents bancaires. Les prévisions indiquent que si les taux d’intérêt restent élevés, les banques pourraient continuer à bénéficier de marges bénéficiaires solides. Cependant, des facteurs externes tels que les fluctuations des marchés financiers et les changements dans la politique monétaire pourraient influencer cette tendance.

En Afrique, le Kenya fait figure d’exemple. Pour relancer l’activité économique, la Banque centrale demande aux différentes banques du pays de réduire leur taux d’intérêt.

Garantir la stabilité à long terme

L’excédent de 1600 milliards USD enregistré par les banques en 2024 est un indicateur positif de la santé du secteur bancaire et de l’économie mondiale dans son ensemble. Bien que cette situation offre des opportunités pour l’investissement et la croissance, elle nécessite également une vigilance accrue de la part des régulateurs pour garantir la stabilité à long terme.

Le volume important de liquidités déposées pourrait signaler un manque de confiance dans la durabilité de la reprise économique. Ainsi, les banques privilégient la sécurité des réserves plutôt que de s’engager dans des investissements risqués. En fin de compte, la manière dont les banques géreront ces excédents sera déterminante pour l’avenir économique mondial.