Moins de 40 % de la population adulte en Tanzanie possède un compte bancaire. La Banque centrale vise à accroître l’accès aux services financiers intégrés à 80 % d’ici 2028.

L’inclusion financière essentielle à la croissance économique durable

L’inclusion financière en Tanzanie a considérablement augmenté, mais moins de 40 % de la population adulte possède un compte dans une institution financière. Ce qui indique que les décideurs politiques du pays ont beaucoup de travail à faire. À cette fin, le gouvernement, par l’intermédiaire de la Banque de Tanzanie (BoT), annonce son intention d’accroître l’accès aux services financiers intégrés à 80 % de la population d’ici 2028.

La vice-gouverneure de la BoT, Mme Sauda Kassim Msemo, a récemment déclaré aux médias que l’inclusion des services financiers était essentielle à la croissance économique durable. « Le gouvernement continue de créer un environnement propice à l’investissement, mais nous devons accroître l’inclusion financière, en particulier l’accès aux services bancaires », a-t-elle déclaré.

Elle souligne que si les services financiers touchent environ 76 % de la population du pays, les services bancaires ne couvrent que 22 % de la population totale. Selon la directrice générale de la Banque centrale, en janvier de cette année, seulement 23,3 % des personnes âgées de 15 ans et plus possédaient un compte dans une institution financière. Le taux de pénétration le plus élevé des comptes bancaires a été de 46,8 % en 2021.

Dans le but d’élargir l’inclusion financière et l’accès aux services bancaires, elle a déclaré que la BoT a assoupli les conditions d’enregistrement des agents de services financiers pour contribuer à améliorer l’accès.

Les services financiers mobiles favorisent l’inclusion

Bien que le nombre de banques en Tanzanie ait considérablement augmenté et que la population bancarisée ait augmenté, ce sont les services d’argent mobile qui ont fait le plus grand bond en avant en matière d’inclusion financière. FinScope Tanzania précise que le nombre d’adultes exclus financièrement est de 6,4 millions en 2023 grâce à l’augmentation des services d’argent mobile.

« Les observations globales indiquent que les téléphones mobiles constituent un moyen pratique par lequel les services bancaires de base peuvent être distribués rapidement et à un coût relativement faible », rapporte FinScope. Selon le rapport, l’augmentation de l’inclusion financière en Tanzanie est principalement due aux sociétés de télécommunications et à la pénétration accrue des services de transfert d’argent mobile tels que M-PESA , Tigo Pesa, Airtel Money et Z-Pesa.

Malgré cette évolution, l’argent liquide reste roi en Tanzanie. « Des progrès considérables sont encore nécessaires pour inciter les Tanzaniens à effectuer des transactions formelles et à utiliser les services financiers pour le développement », note FinScope. Le rapport indique qu’il existe encore un grand fossé entre les « essais » et l’utilisation « régulière » des mécanismes de paiement numérique pour l’achat de biens.

En janvier 2024, seulement 23,3 % de la population âgée de 15 ans et plus possédaient un compte dans une institution financière en Tanzanie, soit le même taux que l’année précédente. Le rapport fait également allusion au fait que, même si le nombre de propriétaires de téléphones portables est en augmentation, la population plus jeune des Tanzaniens et les femmes sont toujours à la traîne en matière de possession de téléphones portables.

Comment financer une population défavorisée ?

En ce qui concerne les limitations ou les obstacles à l’inclusion financière, il faut tenir compte du fait que de nombreuses personnes n’ont pas de garanties. Tout simplement parce qu’elles sont issues de familles pauvres, ce qui les désavantage.

Dans son étude, FinScope examine comment les « populations défavorisées » peuvent également être intégrées au système financier. « Des systèmes financiers qui fonctionnent bien remplissent une fonction essentielle, en proposant des produits d’épargne, de crédit, de paiement et de gestion des risques à des personnes ayant des besoins très divers », peut-on lire dans le rapport.

La Tanzanie a lancé son cadre national d’inclusion financière visant à élargir l’accès à la finance à plus de la moitié de la population du pays. La Banque de Tanzanie a mis en place un système solide d’agrément, de régulation et de supervision des banques commerciales, destiné à ouvrir le secteur financier.

Cependant, FinScope souligne que les sources de revenus saisonnières ou occasionnelles créent un manque de stabilité financière pour la plupart des Tanzaniens. Il existe également un problème de perception erronée selon lequel la plupart des gens pensent encore qu’ils ont besoin de plus d’argent pour ouvrir un compte bancaire.