Les contrôleurs d’assurance d’Afrique de l’Est ont décidé de promouvoir conjointement le développement de produits et services d’assurance transfrontaliers.
Résolution commune pour les superviseurs du secteur des assurances
Les contrôleurs d’assurance d’Afrique de l’Est ont décidé de promouvoir conjointement le développement de produits et services d’assurance transfrontaliers. L’objectif est de relever les défis liés à la faible souscription et à la faible pénétration de l’assurance dans la région. Les membres ont également convenu de coordonner des initiatives d’innovation conjointes liées au développement de l’assurance dans les États membres.
Travaillant sous les auspices de l’Association des superviseurs d’assurance d’Afrique de l’Est (EAISA), les superviseurs, lors de leur 7ᵉ réunion extraordinaire du Comité exécutif (ExCo) tenue à Eldoret, au Kenya, ont également convenu d’adopter une approche conjointe dans la supervision des groupes d’assurance. Ceux-ci seront chargés de surveiller la stabilité du secteur transfrontalier et coordonner la création d’écoles de contrôle des assurances.
S’exprimant au nom de tous les membres de l’EAISA, le président de l’Exco, Alhaj Kaddunabbi Ibrahim Lubega, directeur général de l’Autorité de réglementation des assurances – Ouganda, a souligné l’importance des initiatives régionales coordonnées en matière de recherche et de développement pour l’élaboration et la mise en œuvre efficaces des politiques.
Harmoniser les cadres juridiques entre les pays membres
Le paysage régional de l’assurance se dirige vers des changements majeurs avec l’ approbation du plan stratégique. Les pays membres doivent harmoniser leurs cadres juridiques et réglementaires pour fournir une base unifiée soutenant les opérations d’assurance transfrontalières d’ici septembre 2025.
Les membres ont également jusqu’en juin 2025 pour élaborer et adopter des normes de gestion des risques et de solvabilité. Cela doit permettre de garantir que les assureurs de la région maintiennent des réserves financières adéquates pour couvrir les risques potentiels et les exigences de solvabilité.
Vaste plan pour mettre en place une politique commune
Le plan s’articule autour de cinq domaines thématiques :
- La stabilité du secteur de l’assurance
- Le développement et l’innovation du marché de l’assurance
- La protection des consommateurs
- La durabilité et la coopération institutionnelles
- La collaboration et l’intégration du secteur
Plusieurs domaines de résultats clés sont identifiés, notamment le traitement et le règlement des sinistres, les pratiques de tarification équitables, la création de pôle manufacturier africain, la diversification des produits, l’inclusion de l’assurance, l’expansion du marché, la gestion de crise, les tests de résistance et la surveillance du marché.
Ce board envisage de développer et d’adopter des cadres régionaux pour le partage d’informations et la normalisation des données, l’évaluation des risques à l’échelle du groupe et un cadre de surveillance transfrontalière. Il met également en œuvre des plans visant à développer et à adopter des cadres régionaux pour la littératie financière ou l’éducation à l’assurance, la supervision basée sur les risques, la certification des professionnels de l’assurance et des actuaires, ainsi que des lignes directrices en matière de conduite sur le marché et de réclamations d’assurance, entre autres.
Pénétration de l’assurance en Afrique
La pénétration est également faible en Afrique, y compris dans des économies clés comme l’Afrique du Sud et le Nigeria. Même si l’assurance constitue un filet de sécurité vital pour les clients exposés à des menaces extérieures. Notamment des problèmes de santé, des perturbations économiques et des catastrophes naturelles, de nombreux Africains n’y ont pas accès : seulement 3 % du PIB de l’Afrique proviennent de l’assurance.
Le taux global de pénétration de l’assurance en Afrique est de 2,78 %, comparé au taux de couverture d’assurance moyen mondial de 7,23 %. Dans la CAE, le Kenya est en tête, bien qu’avec un taux de pénétration de 2,43 %. Le Rwanda suit avec une pénétration de 1,70 %, l’Ouganda 0,84 %, le Burundi 0,77 % tandis que la Tanzanie a une pénétration de 0,53 %.
Encourager la souscription à l’assurance
Selon les experts du secteur, la faible sensibilisation à l’assurance fait partie des menaces qui entravent la croissance du secteur de l’assurance et l’adoption de politiques. « Le faible niveau de sensibilisation à l’assurance et la faible confiance du public dans les services d’assurance au sein des États membres constituent une menace importante. Cela compromet le recours à l’assurance et la croissance du secteur », a déclaré Kiptum, un expert de l’assurance.
Il existe également des problèmes d’incapacité à faire face aux changements technologiques. Les dynamiques géopolitiques affectent également la pénétration de l’assurance, selon les experts. Cela inclut les conflits et les différends commerciaux, qui ont un impact sur la stabilité du secteur de l’assurance au sein de l’EAC. L’instabilité et les incertitudes politiques affectent également les initiatives réglementaires et la coopération.
